Vous avez terminé votre carrière avec un salaire net de 2000 € par mois, ce qui correspond à environ 2554 € brut en 2024. Selon l’Observatoire des inégalités, ce montant se situe dans la moitié inférieure des salariés du secteur privé. Si c’est votre dernier salaire avant la retraite, vous vous demandez sûrement combien vous percevrez réellement à la retraite.
Le montant de votre pension dépend de plusieurs facteurs : votre âge de départ, le nombre de trimestres validés, votre parcours professionnel, la présence d’enfants ou encore les périodes d’inactivité. Voici une estimation précise basée sur une simulation et quelques conseils pour mieux comprendre et optimiser votre pension.
Combien touche-t-on à la retraite avec 2000 € nets par mois ?
Une pension nette estimée à 1 536 € par mois
Selon une simulation du cabinet Sapiendo, une personne née en janvier 1963, ayant validé les 170 trimestres requis pour sa génération, pourrait partir à la retraite à 62 ans et 9 mois, soit le 1er octobre 2025. En se basant sur un salaire net de 2 000 € en fin de carrière, sa pension brute annuelle (base + complémentaire) atteindrait 20 336 €, soit environ 1 695 € par mois. Après déduction des cotisations sociales (CSG, CRDS, CASA), le montant net mensuel serait de 1 536 €, avant impôt sur le revenu.
Ce chiffre donne une idée réaliste du revenu futur, à condition que la carrière ait été linéaire et sans interruptions importantes.
Un taux de remplacement de 77 %
Ce montant représente 77 % du dernier salaire net, ce qu’on appelle le taux de remplacement. Ce taux est souvent inférieur pour ceux ayant eu des salaires plus élevés en fin de carrière. En effet, la retraite de base est calculée sur la moyenne des 25 meilleures années, qui est généralement inférieure au salaire des dernières années. Ainsi, plus votre revenu augmente en fin de carrière, plus l’écart entre votre salaire d’activité et votre pension s’accroît.
Détail de la pension mensuelle
La pension nette de 1 536 € par mois se décompose en deux parties : la retraite de base, versée par le régime général, s’élève à 1 113 € nets, et la retraite complémentaire Agirc-Arrco, qui représente 423 € nets. Ces chiffres sont basés sur une carrière sans interruption, une évolution salariale annuelle de +2 %, un départ à l’âge légal, et le nombre de trimestres requis pour le taux plein. Toute modification de ces paramètres peut faire varier ce montant.
Les paramètres qui influencent le montant de votre pension
Le salaire annuel moyen (SAM)
La retraite de base est calculée à partir du salaire annuel moyen (SAM) des 25 meilleures années. Dans notre exemple, avec une revalorisation de 2 % par an, le SAM est estimé à 29 380 € brut. Si votre carrière a été linéaire, ce chiffre est cohérent. En revanche, si vous avez connu des périodes de chômage, de temps partiel ou des baisses de revenus, le SAM sera plus faible, ce qui impactera directement votre pension.
Le taux de liquidation et la décote
Le taux de liquidation est de 50 % si vous avez validé tous vos trimestres. En cas de trimestres manquants, une décote de 0,625 point s’applique par trimestre absent. Par exemple, avec 160 trimestres au lieu de 170, le taux passe à 43,75 %. Cette réduction peut considérablement diminuer votre pension, sauf dans certains cas d’inaptitude ou d’invalidité où le taux plein est garanti.
Le coefficient de durée d’assurance
Ce coefficient compare le nombre de trimestres acquis au nombre requis pour la retraite. S’il est de 1, cela signifie que vous avez validé tous vos trimestres. S’il est inférieur, il réduit proportionnellement votre pension. Par exemple, avec 160 trimestres sur 170, le coefficient est de 0,941, ce qui peut aussi faire baisser votre pension de plusieurs centaines d’euros par an.
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