Selon les dernières données de la Banque de France, la fraude aux paiements en ligne a reculé au premier semestre 2024, une première depuis plusieurs années. Cependant, certaines formes d’escroquerie, comme la manipulation des utilisateurs, continuent de représenter une menace importante.
Un recul discret mais significatif de la fraude
L’Observatoire de sécurité des moyens de paiement (OSMP) de la Banque de France a révélé une baisse marginale de la fraude aux paiements en ligne :
- Taux de fraude en ligne : 0,158 % des transactions ont été fraudées, contre 0,160 % en 2023.
- Fraude par manipulation de l’utilisateur : recul de 2 % en montant sur un an, mais cette méthode reste la plus utilisée, représentant près d’un tiers des montants fraudés, soit 179 millions d’euros.
Manipulation de l’utilisateur : une menace persistante
Ce type de fraude, où les malfaiteurs se font passer pour des conseillers bancaires pour soutirer des informations sensibles, demeure préoccupante.
- Méthode courante : le fraudeur demande à la victime de partager un code SMS ou de valider une transaction à son insu.
- Proportion élevée : la manipulation représente une part importante des fraudes totales sur les virements en ligne et les paiements par carte.
Renforcement des dispositifs de sécurité
Pour contrer ces fraudes, les banques et acteurs financiers intensifient leurs efforts :
- Messages d’alerte personnalisés : certaines banques rappellent désormais qu’un conseiller ne demandera jamais de valider un paiement par téléphone.
- Technologies avancées :
- BNP Paribas explore des solutions permettant de vérifier les numéros de téléphone sans utiliser les codes SMS, souvent exploités par les fraudeurs.
- Revolut mise sur une communication intégrée à son application, limitant ainsi les risques d’usurpation d’identité via des appels ou messages frauduleux.
Un optimisme mesuré du secteur bancaire
La Fédération bancaire française (FBF) salue cette baisse, tout en restant prudente face aux nouvelles menaces :
- Risques liés aux fuites de données : les cyberattaques et vols de données augmentent la vulnérabilité des clients.
- Impact de l’intelligence artificielle : certaines technologies, comme l’IA générative, sont utilisées par les fraudeurs pour élaborer des arnaques encore plus crédibles.
Comment se protéger contre la fraude en ligne ?
Pour limiter les risques, voici quelques précautions à prendre :
- Ne partagez jamais vos codes ou informations sensibles par téléphone ou email.
- Activez la double authentification pour toutes vos transactions.
- Vérifiez les communications bancaires : privilégiez les applications sécurisées pour interagir avec votre banque.
- Soyez attentif aux messages d’alerte envoyés avant une transaction.
Un défi permanent pour les acteurs financiers et les clients
Bien que les chiffres montrent une légère amélioration, la fraude en ligne reste un enjeu majeur. La collaboration entre institutions financières, clients et autorités sera essentielle pour contrer des menaces toujours plus sophistiquées et protéger les utilisateurs.
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