Le paiement en plusieurs fois séduit de plus en plus de Français, surtout en période de fêtes. Cependant, derrière cette solution pratique se cachent des risques financiers qu’il est important de connaître avant d’y avoir recours.
Un mode de paiement en plein essor
Selon un sondage YouGov pour Flora, un Français sur quatre prévoit de régler ses achats de Noël en plusieurs fois ou sur plusieurs mois. Cette méthode permet d’échelonner les paiements, une aide précieuse pour les ménages confrontés à des budgets serrés. En moyenne, les Français dépensent 325 euros pour les fêtes, selon UFC-Que Choisir.
Mais l’attrait du paiement fractionné ne se limite pas aux fêtes. D’après le baromètre Flora-Kantar :
- 4 Français sur 10 y ont recours plus de 8 fois par an.
- Il n’est pas seulement utilisé pour les achats importants, mais aussi pour des dépenses courantes.
Sans frais, mais pas sans dangers
1. Un piège à la consommation excessive
Les paiements échelonnés, souvent proposés « sans frais », sont avant tout un levier marketing destiné à inciter à consommer davantage. Résultat :
- Les consommateurs peuvent acheter au-delà de leurs moyens, cumulant plusieurs mensualités.
- Ces dépenses finissent par peser lourd sur le budget familial.
2. Des risques de surendettement
Ne pas maîtriser les mensualités peut entraîner des difficultés de remboursement, et les conséquences peuvent être lourdes :
- Pénalités importantes pouvant aller jusqu’à 40 % du montant dû.
- Crédits déguisés : certaines offres de paiement fractionné sont en réalité des crédits à la consommation.
Comment repérer un crédit à la consommation déguisé ?
Pour éviter de tomber dans le piège, soyez attentif aux détails du contrat. Deux indicateurs doivent vous alerter :
- La durée : un paiement échelonné sans frais ne doit pas dépasser 90 jours. Au-delà, il s’agit d’un crédit à la consommation.
- Les intérêts cachés : vérifiez si des frais ou des taux d’intérêt sont appliqués. Certains taux peuvent atteindre 21 %, ce qui alourdit considérablement la facture. Par exemple, un achat de 500 € avec ce taux coûtera 600 €, soit 100 € de plus.
Nos conseils pour éviter les pièges
Avant d’opter pour un paiement fractionné, voici les précautions à prendre :
- Évaluez votre capacité de remboursement : assurez-vous de pouvoir payer toutes les mensualités sans difficulté.
- Privilégiez des durées courtes : optez pour un paiement en deux ou trois fois maximum.
- Lisez les conditions en détail : vérifiez les éventuels frais, pénalités ou taux d’intérêt.
- Ne cumulez pas plusieurs paiements fractionnés pour éviter une surcharge de mensualités.
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