En France, déposer de l’argent liquide à la banque est une opération courante, mais elle est soumise à certaines règles. Voici un tour d’horizon des procédures et des limites à respecter pour éviter tout problème.
Comment déposer de l’argent liquide ?
Déposer du liquide à la banque est une opération simple et rapide. Vous pouvez le faire de plusieurs manières :
Au guichet bancaire : Il suffit de remplir un bordereau de dépôt et de remettre votre argent à un conseiller.
Dans une machine dédiée : Certaines banques disposent de machines où vous pouvez directement déposer vos billets.
Aux automates avec votre carte bancaire : Les distributeurs automatiques de certaines banques permettent de déposer des espèces.
En général, pour les petites sommes, aucun justificatif n’est nécessaire. Cependant, si le montant est inhabituel, un agent bancaire peut vous demander de remplir un questionnaire pour en vérifier l’origine.
Les limites à ne pas dépasser
La banque surveille les dépôts en liquide, surtout si ceux-ci dépassent un certain seuil. Selon la législation :
Au-delà de 8 000 euros, un justificatif d’origine des fonds vous sera demandé.
Sans ce justificatif, la banque est tenue de signaler l’opération à TracFin, l’organisme qui lutte contre la fraude fiscale, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ce signalement peut déclencher une enquête.
Retrait et conservation de liquide : des règles strictes
Le retrait de liquide est plus encadré qu’on ne le pense. Voici ce qu’il faut savoir :
Plafond de retrait : Vous ne pouvez pas retirer n’importe quel montant à un distributeur. En règle générale, un client peut retirer entre 300 et 500 euros par semaine sur une période de sept jours glissants.
Exceptions pour les retraits en agence : Si vous effectuez un retrait directement à votre agence bancaire, le montant maximum peut être plus élevé.
Renégociation du plafond : Il est possible de demander à votre conseiller bancaire de relever le plafond de retrait de votre carte en fonction de vos besoins.
En ce qui concerne la conservation d’espèces à domicile, bien que cela soit permis, il est également conseillé de justifier les grandes quantités d’argent liquide que vous pourriez posséder chez vous, afin d’éviter tout soupçon.
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